Não é segredo que milhões de jovens agora estão sofrendo nas mãos de baixos salários e preços altos e inflacionados.
Juntamente com as taxas de ensino altíssimas e a bolha imobiliária, isso significa que, para muitos, a luta continuará nos próximos anos.
Se você está preocupado que seu filho possa um dia cair na mesma armadilha financeira, pode valer a pena começar a economizar para o futuro dele agora.
Abrindo um conta poupança para o seu filho é uma ótima maneira de construir um pé-de-meia para sua vida futura - pode ser usado para qualquer coisa, desde a universidade, um depósito em casa ou até mesmo uma viagem pelo mundo um dia.
O mais importante, talvez, é que pode ajudar a ensinar-lhes o valor do dinheiro desde tenra idade - ou seja, você pode começar com pequenas quantias que mais tarde complementarão com dinheiro de aniversário.
Os melhores ISAs de dinheiro júnior agora
Nós perguntamos Moneyfacts para as melhores taxas em ISAs juniores no momento. Para transferências de fundos fiduciários para crianças, entre em contato com o provedor diretamente:
Coventry construindo sociedade : 3,6% variável, até aos 18 anos, mínimo de £ 1, disponível na agência e apenas pelo correio.
NS&I : 3,25% variável, até aos 18 anos, mínimo £ 1, disponível apenas online.
Banco TSB : 3,25% variável, até aos 18 anos, mínimo de £ 1, disponível apenas na agência.
Darlington Building Society : 3,25% variável, até aos 18 anos, mínimo £ 1, disponível na agência e apenas pelo correio.
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Quantos anos meu filho precisa ter para começar a economizar?
Quanto mais cedo você começar a economizar, melhor será a vantagem que eles terão na vida
Como pai ou responsável, você pode começar a economizar com qualquer idade até cerca de 15 anos, por meio de um banco ou sociedade de crédito imobiliário.
Quando eles atingirem a idade de sete anos, você terá a opção de transferi-lo para o nome deles.
A maioria dos bancos e sociedades de construção aconselhará dar-lhes acesso assim que atingirem a idade de 16 anos. As ISAs juniores e fundos fiduciários para crianças serão transferidos aos 18 anos.
Quanto posso economizar?
É um limite bastante generoso (Imagem: Getty)
Para o ano fiscal atual (2019-20), o subsídio isento de impostos é de £ 4.260. No entanto, você pode abrir uma conta com qualquer coisa acima de £ 1 - você não necessariamente precisa de um montante fixo para dar o pontapé inicial.
Terei que pagar imposto?
Júnior ISAs são isentos de impostos até o limite, no entanto, novas regras significam que você ainda pode economizar em outro lugar até mais de £ 17.000 por ano para seu filho sem ter que pagar impostos.
Isso ocorre porque a maioria das crianças não trabalha, então podem usar todos os itens a seguir:
- Sua dedução de imposto pessoal de £ 12.500
- £ 5.000 começando a taxa de economia
- £ 1,000 de subsídio de poupança pessoal
Combinado, isso significa que em teoria você pode economizar até £ 17.850 para seu filho ANTES de ter que pagar impostos.
Qual é a melhor opção para meu filho?
Você não pode mais abrir um fundo fiduciário para crianças - mas se você tiver um, ainda pode pagar por ele
O tipo de conta que você pode abrir dependerá da idade de seu filho e de quando ele nasceu:
- ISA Júnior (JISA): Para crianças nascidas ANTES de 1º de setembro de 2002 ou APÓS 2 de janeiro de 2011.
- Child Trust Fund (CTF): Para todos os outros (crianças nascidas entre as datas acima).
- Uma conta de poupança regular, taxa fixa ou de fácil acesso: Que você pode recarregar / retirar como e quando (mais sobre isso abaixo).
Os pais podem transferir as economias de um CTF para um ISA júnior se desejarem; isso permanecerá livre de impostos. O principal benefício disso geralmente são as taxas mais altas, pois os JISAs podem ser mais generosos.
Como funciona um ISA júnior?
Resumindo, é um lugar para guardar para o seu filho sem impostos ano após ano (Imagem: Getty)
Um ISA júnior é um pote de economia sem impostos, assim como qualquer outro ISA. Existem também dois tipos - um ISA júnior de caixa e um ISA júnior de ações e ações.
Você pode abrir um ISA júnior para seu filho e salvá-lo como em qualquer outra conta. A diferença é que o dinheiro pertence ao seu filho - embora eles não possam acessá-lo até que completem 18 anos.
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Júnior ISAs estão disponíveis em uma série de provedores diferentes, incluindo sociedades de construção, mútuas como Scottish Friendly e empresas de investimento do mercado de ações, como Hargreaves Lansdown .
E embora possa parecer mais seguro economizar em dinheiro, não se esqueça de verificar os motivos pelos quais abrir ações júnior e ações ISA pode ser uma aposta melhor.
Melhores taxas Júnior de dinheiro ISA
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Banco TSB : 3,25% variável, até aos 18 anos, mínimo de £ 1, disponível apenas na agência.
Darlington Building Society : 3,25% variável, até aos 18 anos, mínimo £ 1, disponível na agência e apenas pelo correio.
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Melhores contas de poupança
Contas de fácil acesso Contas poupança para crianças Melhores contas de dinheiro ISA Melhores títulos de taxa fixaComo funcionam os fundos fiduciários para crianças?
Os fundos fiduciários para crianças foram introduzidos pelo governo trabalhista em 2005. A ideia era garantir que todas as crianças tivessem algum dinheiro nas economias quando chegassem aos 18 anos.
No entanto, em 2011, eles foram descartados de forma controversa em favor de ISAs juniores. Isso significa que agora são contas herdadas.
Se você já tem um CTF, desde abril de 2015 você pode transferir a economia para um ISA júnior - eles geralmente oferecem taxas melhores.
Porém, se quiser mantê-lo, você pode. O subsídio é de £ 4.260 por ano sem impostos.
Se o seu filho nasceu entre setembro de 2002 e maio de 2011, você provavelmente recebeu um subsídio do governo de £ 250 para abrir um CTF. Se você tivesse uma renda baixa, pode ter recebido £ 250 extras do governo. Esta soma de £ 500 (ou £ 250 para aqueles com uma renda decente) se repetiu quando a criança fez 7 anos. Você pode não saber sobre isso - mas se você acha que pode ter se qualificado, pode rastreá-lo usando esta ferramenta .
Temos um guia completo sobre fundos fiduciários para crianças e como eles funcionam aqui.
E quanto a outros tipos de contas de poupança?
Você pode querer considerar uma dessas alternativas em vez
Embora as contas acima tendam a ser mais populares, você pode ganhar ainda mais com o dinheiro do seu filho por meio de uma das contas abaixo. Decidimos fazer as suas opções abaixo.
Contas de poupança de fácil acesso
Abra uma dessas contas e você poderá efetivamente pagar e sacar dinheiro como e quando quiser, sem penalidades (fonte: MoneySupermarket).
Melhores contas de fácil acesso para crianças
HSBC My Savings: 3%, pagamento mínimo em £ 10, disponível apenas na agência.
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Santander 1,2,3 Mini: 3%, pagamento mínimo em £ 1, disponível online e apenas na agência.
Contas de poupança regulares para crianças
Isso permite que você coloque dinheiro em cada mês - e geralmente vem com um valor mínimo, ou seja, £ 20 por mês durante um ano inteiro.
Eles pagam taxas decentes, mas você tem que se comprometer com isso - e não será capaz de desistir. Após 12 meses, a conta será encerrada e você terá que mudar para outro lugar.
Melhores contas de poupança regulares para crianças
Halifax Kids & apos; Economia mensal: 4,5%, pagamento em £ 10-100 por mês, disponível online, na agência e por telefone.
Sociedade construtora de açafrão Crianças que poupam regularmente: 4%, pague em £ 5-100 por mês, disponível pelo correio e apenas na agência.
Edição 1 do Barclays Children's Regular Saver: 3,5%, pagamento em £ 5 + por mês, disponível apenas na agência.
Para mais conselhos sobre como escolher uma conta poupança , clique aqui .
