Os poupadores estão presos a taxas péssimas agora, mas você pode conseguir encontrar um negócio melhor concordando em entregar seu dinheiro por mais tempo.
A primeira coisa que você terá que decidir é se vai buscar um ISA em dinheiro ou um tipo diferente de conta poupança .
Mas com a maioria dos trabalhadores agora podendo ganhar até £ 1.000 em juros por ano sem impostos, graças às novas regras de abono pessoal, você não está mais limitado a apenas ISAs para suas economias.
Em vez disso, você pode deixar seu dinheiro onde quer que esteja pagando mais juros, sem ter que pagar impostos (desde que você não tenha centenas de milhares para guardar).
Se você pretende investir um montante fixo, um título de taxa fixa pode ser perfeito.
Ele paga uma quantia garantida de juros por um determinado período de tempo, mas apenas se você bloquear seu dinheiro por todo o período.
Melhores títulos de taxa fixa 2019
Descrevemos os principais pagadores para cada período de tempo abaixo; para muitas outras opções, tenha uma rolagem abaixo. Como alternativa, dirija-se ao MoneySupermarket para obter as melhores compras.
UM ANO: Ford Money: 1,65% de juros, mínimo de £ 500, máximo de £ 2 milhões, um ano, apenas online.
DOIS ANOS: Union Bank of India: 1,85% de juros, mínimo de £ 5.000, máximo de £ 340.000, dois anos, apenas online.
TRÊS ANOS: Union Bank of India: 1,85% de juros, mínimo de £ 5.000, máximo de £ 340.000, três anos, apenas online.
QUATRO ANOS: Union Bank of India: 2,05% de juros, mínimo de £ 5.000, máximo de £ 340.000, quatro anos, apenas online.
CINCO ANOS: Union Bank of India: 2,01% de juros, mínimo de £ 5.000, máximo de £ 340.000, dois anos, apenas online.
O que são títulos de taxa fixa?
Um título de taxa fixa é um tipo de conta de poupança que paga uma certa taxa por um período fixo
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Os títulos de taxa fixa pagam aos poupadores um determinado valor de juros durante um período contratado, como seis meses ou cinco anos.
Quanto mais tempo você bloquear seu dinheiro, maiores serão os juros que você acumulará.
Quanto eu preciso para abrir um?
Normalmente, você terá que fazer o seu depósito dentro de duas semanas após a abertura da conta
Isso vai depender da exigência de depósito mínimo, conforme definido pelo banco ou sociedade de crédito imobiliário. Como regra geral, os depósitos começam em mais de £ 500.
Por que devo abrir um?
Existem três grandes argumentos de venda para essas contas, em primeiro lugar, eles tendem a oferecer taxas de juros mais altas, em segundo lugar, eles oferecem segurança contra potenciais desacelerações do mercado e, em terceiro lugar, você sabe exatamente quanto está recebendo, pois as taxas não podem flutuar durante seu prazo.
Posso sacar meu dinheiro mais cedo se precisar?
Os bancos gostam de segurança - e saber que eles têm acesso total ao seu dinheiro por mais tempo, dá a eles que
Sim e não. Títulos de taxa fixa vêm com um sacrifício, e isso é acesso ao seu dinheiro.
Quanto mais tempo o banco tem, mais juros ele pode pagar, e é por isso que ele pode oferecer taxas melhores do que um conta de fácil acesso , por exemplo.
A maioria das contas não permite retiradas parciais. Se você decidir aceitar seu dinheiro, talvez tenha de fazer tudo de uma vez.
Se você decidir fazer isso durante o seu período fixo, terá que pagar uma taxa de acesso antecipado, que pode ser qualquer coisa de 90 dias & apos; juros para 365 dias & apos; que vale a pena.
Como explica a Moneyfacts: 'Como o provedor deseja um certo nível de segurança, muitas contas de poupança de taxa fixa podem não permitir que você acesse seu dinheiro durante o prazo - e se o acesso for permitido, normalmente é à custa de uma grande penalidade de juros .
'Portanto, pode ser que os melhores títulos de taxa fixa em termos de juros não permitam que você faça um saque em nenhuma circunstância, especialmente se você escolher uma conta de prazo mais curto. Alguns títulos de prazo mais longo podem permitir o acesso, mas geralmente imporão penalidades de juros estritas para o privilégio. '
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Para te dar uma ideia:
Título de taxa fixa de 1 ano: 90 dias & apos; interesse
Título de taxa fixa de 2 anos: 180 dias & apos; interesse
Título de taxa fixa de 3 anos: 270 dias & apos; interesse
Título de taxa fixa de 5 anos: 365 dias & apos; interesse
E se eu mudar de ideia depois de abrir a conta?
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Contas de fácil acesso Contas poupança para crianças Melhores contas de dinheiro ISA Melhores títulos de taxa fixaDepois de abrir sua conta, você terá um período de reflexão de 14 dias, quando poderá mudar de ideia se quiser.
Após esse período, porém, o cancelamento antecipado virá com uma taxa de acesso antecipado (conforme descrito acima).
Se você não ganhou juros suficientes para cobrir a taxa de resgate, o dinheiro será retirado do próprio título.
No fechamento, você receberá suas economias mais quaisquer juros acumulados, mas menos o pagamento de acesso antecipado.
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Não, a taxa de juros desse tipo de conta é fixada para o prazo do título e não pode ser alterada pelo banco.
Posso abrir mais de uma conta?
Sim, ao contrário de certos ISAs, você pode abrir quantos quiser. Você pode optar por bloquear algum dinheiro por um ano e outro montante fixo por cinco anos. A liberdade é sua, mas sempre leia as letras pequenas para estar ciente dos termos.
Se você tiver mais de uma conta de poupança e estiver prestes a ganhar mais de £ 1.000 em juros naquele ano (£ 500 se você for um contribuinte de taxa mais alta), você terá que se certificar de que não excederá sua mesada pessoal. Se você fizer isso, terá que pagar imposto sobre o valor pendente.
Em vez disso, você pode querer considerar ações e ações ISA ou dinheiro ISA, pois ambos são adicionais à sua dedução pessoal e isentos de impostos no valor de £ 20.000 cada.
Quando o dinheiro é pago?
Alguns bancos e sociedades de construção oferecem pagamento mensal ou anual, mas a maioria pagará no final do prazo fixo.
A boa notícia: alguns bancos permitem que você escolha para onde vão os juros, ou seja, para o seu título ou para sua conta à ordem.
Sempre verifique as letras pequenas para saber quando o pagamento será feito - pois isso pode variar de acordo com o provedor.
O que acontece no final do prazo?
Você pode levar seu costume para outro lugar (de preferência para o próximo maior pagador) (Imagem: Getty)
No final do prazo, seu título vencerá em uma conta de vencimento de título de prazo fixo e seu dinheiro será liberado.
O seu banco ou sociedade de crédito entrará em contato com você para sugerir alguns negócios alternativos, geralmente 14 dias antes do término.
Se você não responder, eles provavelmente passarão para um período padrão de um ano.
Meu dinheiro está seguro?
Sim, até certo ponto. Todos os bancos e sociedades de construção são apoiados pelo Esquema de Compensação de Serviços Financeiros, que protege até £ 85.000 de suas economias para cada grupo bancário.
É aqui que vale a pena dividir o seu dinheiro. Temos um guia completo para quais bancos pertencem a quem, aqui .
Onde posso abrir um título de taxa fixa e quais são as melhores taxas?
Aqui estão algumas das melhores contas para pagar este mês (Imagem: Bloomberg via Getty Images)
A maioria dos bancos e sociedades de construção oferece títulos de taxa fixa, sujeitos aos seus próprios termos e condições. Aqui estão três das melhores taxas do MoneySupermarket para títulos de 1, 2,3,4 e 5 anos.
Títulos de taxa fixa de um ano
Ford Money : 1,65% de juros, mínimo de £ 500, máximo de £ 2 milhões, um ano, disponível apenas online.
United Bank of India: 1,65% de juros, mínimo de £ 5.000, máximo de £ 340.000, um ano, disponível apenas online.
PARA banco ldermore : Juros de 1,6%, mínimo de £ 1.000, máximo de £ 1 milhão, um ano, disponível apenas online.
Títulos de taxa fixa de dois anos
United Bank of India: 1,85% de juros, mínimo de £ 5.000, máximo de £ 340.000, dois anos, disponível apenas online.
Ford Money : 1,8% de juros, mínimo de £ 500, máximo de £ 2 milhões, dois anos, disponível apenas online.
PARA banco ldermore : 1,8% de juros, mínimo de £ 1.000, máximo de £ 1 milhão, dois anos, disponível apenas online.
Títulos de taxa fixa de três anos
United Bank of India: 195% de juros, mínimo de £ 5.000, máximo de £ 340.000, três anos, disponível apenas online.
PARA banco ldermore : 1,9% de juros, mínimo de £ 1.000, máximo de £ 1 milhão, três anos, disponível apenas online.
Banco RCI : 1,75% de juros, mínimo de £ 1.000, máximo de £ 1 milhão, três anos, disponível apenas online.
Títulos de taxa fixa de quatro anos
United Bank of India: 2,05% de juros, mínimo de £ 5.000, máximo de £ 340.000, quatro anos, disponível apenas online.
Banco RCI : 1,8% de juros, mínimo de £ 1.000, máximo de £ 1 milhão, quatro anos, disponível apenas online.
Títulos de taxa fixa de cinco anos
United Bank of India: 2,1% de juros, mínimo de £ 5.000, máximo de £ 340.000, cinco anos, disponível apenas online.
PARA banco ldermore : 2,05% de juros, mínimo de £ 1.000, máximo de £ 1 milhão, cinco anos, disponível apenas online.
Banco RCI: 1,9% de juros, mínimo de £ 1.000, máximo de £ 1 milhão, cinco anos, disponível apenas online.
Para obter mais conselhos sobre como fazer seu dinheiro valer a pena, consulte nosso guia de economia .
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