Se você tem suas economias com um banco ou sociedade de crédito imobiliário do Reino Unido, elas serão protegidas pela Autoridade de Conduta Financeira e pela Autoridade de Regulação Prudencial - até certo ponto, pelo menos
Se um banco for hackeado ou por qualquer motivo dobrar, seu poupança estão protegidos até o valor de £ 85.000.
Isso está no âmbito do Esquema de Compensação de Serviços Financeiros (FSCS), uma rede de segurança à qual ninguém prestou muita atenção até a crise financeira de 2008, quando instituições centenárias começaram a desaparecer.
O esquema paga até £ 85.000 por pessoa, ou £ 170.000 para contas conjuntas, mas o problema é que o limite se aplica a cada banco, não a cada conta.
Isso significa que é vital saber se o seu banco realmente pertence a outro, porque - se for - não apenas você corre o risco de perder dinheiro acima do limite, mas também de armazenar dinheiro em outro lugar pode nem mesmo ajudar.
E muitos poupadores estão fora do circuito quando se trata de quem possui o quê, sendo o banco First Direct o principal exemplo.
A First Direct é, na verdade, uma subsidiária do HSBC, o que significa que seus clientes são efetivamente clientes do HSBC. Isso significa que suas economias estão seguras apenas no valor de £ 85.000 entre os dois.
Então, o que você pode fazer para proteger tudo do seu dinheiro? Bem, você tem várias opções.
Distribua seu dinheiro com sabedoria
Fazer tudo pode acabar custando quase tudo (Imagem: iStockphoto)
A proteção oferecida pelo FSCS é por instituição, não por conta.
Mas para complicar ainda mais, é também 'por licença bancária' - o que significa que uma empresa pode ser copropriedade de outra, mas ainda tem uma garantia de economia total.
filho de tom o connor
Por exemplo, embora NatWest, Ulster Bank e Coutts sejam todas subsidiárias do RBS, todos os quatro operam sob suas próprias licenças.
Isso significa que você pode economizar até £ 340.000 entre eles (máx. £ 85.000 cada), sem correr nenhum risco.
No entanto, as regras variam de acordo com o credor. No ano passado, o Clydesdale e o Yorkshire Bank Group (CYBG) fundiram-se com a Virgin Money para criar o sexto maior banco do Reino Unido, com 6 milhões de clientes pessoais e pequenas empresas e empréstimos totais de £ 70 bilhões.
Clydesdale e Yorkshire Bank já operam sob uma licença, portanto, economizar mais de £ 85.000 entre eles seria uma jogada arriscada no caso de um colapso. A partir de 21 de outubro de 2019, o Virgin Money também estará incluído, então £ 85.000 serão divididos entre os três.
É complicado, mas a maneira mais simples de evitar qualquer risco é distribuir seu dinheiro com sabedoria - veja abaixo uma lista de quem possui quem.
Quem é dono de qual banco?
O limite FSCS é revisto a cada cinco anos e é definido em linha com o resto da Europa, onde os depósitos dos poupadores são protegidos até € 100.000 por pessoa (Imagem: iStockphoto)
Os bancos a seguir têm apenas uma licença - mas várias submarcas - o que significa que você está protegido apenas uma vez entre eles e suas subsidiárias:
Barclays
Barclays
Vida Padrão
The Woolwich
Banco da Irlanda Reino Unido
- Banco da Irlanda Reino Unido
- AA
- Correios
Clydesdale Bank PLC (CYBG)
- Clydesdale Bank
- Yorkshire Bank
Banco Cooperativo
- Britannia Building Society
- Sorriso
- O Banco Cooperativo
HBOS (Halifax Bank of Scotland)
Banco da escócia
Birmingham Midshires
Halifax
Finanças Inteligentes
Saga
911 anjo número doreen
Lloyds Banking Group
- Lloyds Bank
Apesar do HBOS ser propriedade do Lloyds Bank, tanto o HBOS quanto o Lloyds Banking Group continuam a operar sob licenças bancárias separadas.
HSBC
First Direct
HSBC
Santander UK
Cahoot
Santander
Asda Money
Coventry Building Society
- Coventry Building Society
- Stroud e Swindon Building Society
Skipton Building Society
- Chesham Building Society (renomeada Skipton)
- Scarborough Building Society (renomeada Skipton)
Skipton Building Society
Yorkshire Building Society
Barnsley Building Society
Chelsea Building Society
Norwich e Peterborough Building Society
Yorkshire Building Society
Os bancos que não pertencem a outros credores
Cada um dos bancos a seguir possui suas próprias licenças:
Al Rayan Bank
Banco de Chipre no Reino Unido
Citibank
Coutts & Co
Gatehouse Bank
Banco M&S
Monzo
Sociedade de construção de âmbito nacional
NatWest
Banco RCI
emma willis e marido
Revolut
Royal Bank of Scotland (RBS)
Banco Sainsbury
Starling Bank
Banco Tesco
perder uma pedra em 2 semanas
TSB
Ulster Bank
Virgin Money - deverá se fundir com a CYBG em 21 de outubro de 2019.
Meu banco não está listado - como posso verificar quem é o proprietário?
Existe uma maneira de descobrir (Imagem: Bloomberg via Getty Images)
Muitos bancos estrangeiros têm subsidiárias no Reino Unido, mas isso não significa necessariamente que estejam registrados na FCA - o que pode significar que o seu limite de proteção varia.
Em caso de dúvida, insira seu banco ou sociedade civil no Site da FCA descobrir. A FCA administra o FSCS e, portanto, tem a lista mais atualizada durante todo o ano.
A boa notícia é - pelo menos por enquanto - há um esquema de proteção bancária da UE garantindo os primeiros € 100.000 em economias em caso de colapso. Portanto, embora seu banco possa não estar coberto pelo FSCS, você ainda pode ter proteção se tiver uma licença da UE.
Você pode descobrir mais sobre o Esquema europeu de garantia de depósito bancário aqui .
Portanto, no máximo £ 85.000 por pessoa, por instituição licenciada?
Sim, mas lembre-se de que isso também inclui juros - então tente ganhar cerca de £ 83.000 sempre que possível.
E se eu tiver mais de £ 85.000 para economizar?
O único lugar onde suas economias são protegidas acima do limite de £ 85.000 é por meio de Poupança e Investimentos Nacionais (NS&I), porque é apoiado pelo Governo.
As poupanças de NS&I não são cobertas pelo FSCS, têm o apoio total do Tesouro, o que significa que todos os seus depósitos estão seguros.
Mas há uma exceção - porque o FSCS reconhece que às vezes a vida significa que você não pode planejar.
Portanto, por exemplo, se você estiver vendendo ou comprando uma casa, receba um pagamento de seguro, compensação ou herança que ultrapassa o limite de £ 85.000 que você ainda está coberto.
O FSCS oferece proteção de até £ 1 milhão de economia para esse tipo de evento único, que dura seis meses.
Você precisará fornecer evidências por escrito de que seus depósitos se qualificam para isso. Você pode encontrar mais informações aqui .
O que acontece quando um banco quebra?
O FSCS tem como objetivo devolver seu dinheiro em 15 dias. Em qualquer caso, será reembolsado automaticamente - portanto, não há necessidade de reclamar.
