Quem realmente é o dono do seu banco explicou - e por que isso pode colocar suas economias em risco

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Se você tem suas economias com um banco ou sociedade de crédito imobiliário do Reino Unido, elas serão protegidas pela Autoridade de Conduta Financeira e pela Autoridade de Regulação Prudencial - até certo ponto, pelo menos



Se um banco for hackeado ou por qualquer motivo dobrar, seu poupança estão protegidos até o valor de £ 85.000.



Isso está no âmbito do Esquema de Compensação de Serviços Financeiros (FSCS), uma rede de segurança à qual ninguém prestou muita atenção até a crise financeira de 2008, quando instituições centenárias começaram a desaparecer.



O esquema paga até £ 85.000 por pessoa, ou £ 170.000 para contas conjuntas, mas o problema é que o limite se aplica a cada banco, não a cada conta.

Isso significa que é vital saber se o seu banco realmente pertence a outro, porque - se for - não apenas você corre o risco de perder dinheiro acima do limite, mas também de armazenar dinheiro em outro lugar pode nem mesmo ajudar.

E muitos poupadores estão fora do circuito quando se trata de quem possui o quê, sendo o banco First Direct o principal exemplo.



A First Direct é, na verdade, uma subsidiária do HSBC, o que significa que seus clientes são efetivamente clientes do HSBC. Isso significa que suas economias estão seguras apenas no valor de £ 85.000 entre os dois.

Então, o que você pode fazer para proteger tudo do seu dinheiro? Bem, você tem várias opções.



Distribua seu dinheiro com sabedoria

Fazer tudo pode acabar custando quase tudo (Imagem: iStockphoto)

A proteção oferecida pelo FSCS é por instituição, não por conta.

Mas para complicar ainda mais, é também 'por licença bancária' - o que significa que uma empresa pode ser copropriedade de outra, mas ainda tem uma garantia de economia total.

filho de tom o connor

Por exemplo, embora NatWest, Ulster Bank e Coutts sejam todas subsidiárias do RBS, todos os quatro operam sob suas próprias licenças.

Isso significa que você pode economizar até £ 340.000 entre eles (máx. £ 85.000 cada), sem correr nenhum risco.

No entanto, as regras variam de acordo com o credor. No ano passado, o Clydesdale e o Yorkshire Bank Group (CYBG) fundiram-se com a Virgin Money para criar o sexto maior banco do Reino Unido, com 6 milhões de clientes pessoais e pequenas empresas e empréstimos totais de £ 70 bilhões.

Clydesdale e Yorkshire Bank já operam sob uma licença, portanto, economizar mais de £ 85.000 entre eles seria uma jogada arriscada no caso de um colapso. A partir de 21 de outubro de 2019, o Virgin Money também estará incluído, então £ 85.000 serão divididos entre os três.

É complicado, mas a maneira mais simples de evitar qualquer risco é distribuir seu dinheiro com sabedoria - veja abaixo uma lista de quem possui quem.

Quem é dono de qual banco?

O limite FSCS é revisto a cada cinco anos e é definido em linha com o resto da Europa, onde os depósitos dos poupadores são protegidos até € 100.000 por pessoa (Imagem: iStockphoto)

Os bancos a seguir têm apenas uma licença - mas várias submarcas - o que significa que você está protegido apenas uma vez entre eles e suas subsidiárias:

Barclays

  • Barclays

  • Vida Padrão

  • The Woolwich

Banco da Irlanda Reino Unido

  • Banco da Irlanda Reino Unido
  • AA
  • Correios

Clydesdale Bank PLC (CYBG)

  • Clydesdale Bank
  • Yorkshire Bank

Banco Cooperativo

  • Britannia Building Society
  • Sorriso
  • O Banco Cooperativo

HBOS (Halifax Bank of Scotland)

Lloyds Banking Group

  • Lloyds Bank

Apesar do HBOS ser propriedade do Lloyds Bank, tanto o HBOS quanto o Lloyds Banking Group continuam a operar sob licenças bancárias separadas.

    HSBC

    • First Direct

    • HSBC

    Santander UK

    • Cahoot

    • Santander

    • Asda Money

    Coventry Building Society

    • Coventry Building Society
    • Stroud e Swindon Building Society

    Skipton Building Society

    • Chesham Building Society (renomeada Skipton)
    • Scarborough Building Society (renomeada Skipton)
    • Skipton Building Society

    Yorkshire Building Society

    • Barnsley Building Society

    • Chelsea Building Society

    • Norwich e Peterborough Building Society

    • Yorkshire Building Society

      Os bancos que não pertencem a outros credores

      Cada um dos bancos a seguir possui suas próprias licenças:

      1. Al Rayan Bank

      2. Banco de Chipre no Reino Unido

      3. Citibank

      4. Coutts & Co

      5. Gatehouse Bank

      6. Banco M&S

      7. Monzo

      8. Sociedade de construção de âmbito nacional

      9. NatWest

      10. Banco RCI

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      11. Revolut

      12. Royal Bank of Scotland (RBS)

      13. Banco Sainsbury

      14. Starling Bank

      15. Banco Tesco

        perder uma pedra em 2 semanas
      16. TSB

      17. Ulster Bank

      18. Virgin Money - deverá se fundir com a CYBG em 21 de outubro de 2019.

      Meu banco não está listado - como posso verificar quem é o proprietário?

      Placas de sinalização ficam do lado de fora das filiais

      Existe uma maneira de descobrir (Imagem: Bloomberg via Getty Images)

      Muitos bancos estrangeiros têm subsidiárias no Reino Unido, mas isso não significa necessariamente que estejam registrados na FCA - o que pode significar que o seu limite de proteção varia.

      Em caso de dúvida, insira seu banco ou sociedade civil no Site da FCA descobrir. A FCA administra o FSCS e, portanto, tem a lista mais atualizada durante todo o ano.

      A boa notícia é - pelo menos por enquanto - há um esquema de proteção bancária da UE garantindo os primeiros € 100.000 em economias em caso de colapso. Portanto, embora seu banco possa não estar coberto pelo FSCS, você ainda pode ter proteção se tiver uma licença da UE.

      Você pode descobrir mais sobre o Esquema europeu de garantia de depósito bancário aqui .

      Portanto, no máximo £ 85.000 por pessoa, por instituição licenciada?

      Sim, mas lembre-se de que isso também inclui juros - então tente ganhar cerca de £ 83.000 sempre que possível.

      E se eu tiver mais de £ 85.000 para economizar?

      O único lugar onde suas economias são protegidas acima do limite de £ 85.000 é por meio de Poupança e Investimentos Nacionais (NS&I), porque é apoiado pelo Governo.

      As poupanças de NS&I não são cobertas pelo FSCS, têm o apoio total do Tesouro, o que significa que todos os seus depósitos estão seguros.

      Mas há uma exceção - porque o FSCS reconhece que às vezes a vida significa que você não pode planejar.

      Portanto, por exemplo, se você estiver vendendo ou comprando uma casa, receba um pagamento de seguro, compensação ou herança que ultrapassa o limite de £ 85.000 que você ainda está coberto.

      O FSCS oferece proteção de até £ 1 milhão de economia para esse tipo de evento único, que dura seis meses.

      Você precisará fornecer evidências por escrito de que seus depósitos se qualificam para isso. Você pode encontrar mais informações aqui .

      O que acontece quando um banco quebra?

      O FSCS tem como objetivo devolver seu dinheiro em 15 dias. Em qualquer caso, será reembolsado automaticamente - portanto, não há necessidade de reclamar.

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