O que os bancos veem quando examinam seu registro de crédito? Nós revelamos tudo

Talvez você não ache que sua pontuação de crédito seja um grande negócio. Mas você estaria errado.

Sua pontuação de crédito e registro de crédito podem ter um grande impacto em suas finanças - na verdade, mais de 20 milhões de pessoas correm o risco de serem rejeitadas para hipotecas, empréstimos e cartões de crédito, pois os provedores financeiros estão se tornando menos dispostos a emprestar para aqueles com relatórios de crédito abaixo da média.

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A pesquisa da Amigo Loans revela que muitos podem ser recusados ​​injustamente, pois mais de uma em cada três pessoas que verificaram sua pontuação de crédito encontraram erros em seus arquivos.

Aqui está nosso guia para todos os itens relacionados a relatórios de crédito para ajudá-lo a garantir que você obtenha as taxas mais baixas de empréstimos no futuro.

Qual é o meu registro de crédito?

Existem três agências de referência de crédito estabelecidas no Reino Unido Equifax , Experian e Callcredit e cada um deles mantém detalhes de como você administrou seu dinheiro no passado em seu 'Registro de Crédito'.

Seu registro de crédito mostra qualquer empréstimo que você tenha feito agora e como você o administrou no passado. Por exemplo, ele detalhará todos os saldos do seu cartão de crédito e empréstimos e será sinalizado se você tiver perdido qualquer pagamento nos últimos seis anos.

Também mostra se você fez algum pedido de financiamento - cartões de crédito, empréstimos, locação ou até mesmo um contrato de telefone celular.

Você precisa verificar seu registro para garantir que todas as informações estejam corretas, pois erros podem ter um grande impacto sobre sua aprovação para financiamento no futuro e implicar na cobrança de uma taxa de juros mais alta. E para ficar atento aos primeiros sinais de atividade financeira fraudulenta em seu nome.

Qual é a minha pontuação de crédito?

O que é e o que significa? (Imagem: Getty)

Este é um número de três dígitos calculado usando as informações registradas em seu relatório de crédito.

O intervalo de pontuações depende de qual provedor você usa, mas normalmente é de 0-700 ou 0-1000, com quanto maior o número, melhor sua pontuação e mais chances você tem de ser aceito para financiamento com as taxas de juros mais baixas.

Muitos fatores afetam sua pontuação, incluindo pagamentos de contas perdidos, saques a descoberto não autorizados e rejeição de pedidos de crédito.

Cada pontuação de crédito terá categorias ligeiramente diferentes, mas são bastante semelhantes.

• 0 - 120 = Insuficiente e é improvável que você seja aceito para receber crédito, mas há maneiras de melhorar sua pontuação.

• 121 - 420 = Razoável e provavelmente você será aceito para uma variedade de ofertas de crédito.

• 421 - 825 = Bom - e é provável que você seja aprovado para crédito a taxas competitivas.

• 826 - 1000 = Excelente e é provável que você seja aceito para receber crédito com as melhores taxas.

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Os credores não tomam suas decisões apenas com base em sua pontuação de crédito, eles fazem suas próprias verificações também (muitas vezes referido como um scorecard), no entanto, uma pontuação alta geralmente significa que você tem uma chance muito melhor de obter seu pedido aprovado.

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Tudo o que você precisa saber sobre relatórios de crédito

Tem medo de solicitar crédito caso seja recusado?

Empresas mais novas Noddle , ClearScore e Totalmente dinheiro todos oferecem serviços gratuitos para ajudá-lo a entender seu histórico de crédito e acompanhar sua pontuação mês a mês.

Outra ferramenta útil do Totally Money é um verificador de elegibilidade - onde seu registro de crédito é verificado em relação a todos os cartões de crédito no mercado e diz a você em quais você provavelmente será aceito.

Por exemplo, pode sugerir dois ou três cartões para os quais você tem 90% ou 95% de chance de ser aceito. Um indicador útil se você tiver um histórico de crédito menos do que perfeito e não quiser correr o risco de ser rejeitado, pois isso terá um impacto negativo em sua pontuação de crédito.

Alguns provedores de referência de crédito irão tentá-lo a se inscrever em um serviço aprimorado com sinos e apitos extras, geralmente com base no fato de que isso permitiria que você fosse alertado sobre uma possível fraude em sua conta em um estágio muito inicial.

Embora isso possa agradar a alguns, pode custar cerca de £ 15 por mês. Você precisa considerar se vale a pena desembolsar £ 180 por ano, quando você pode ver seu registro de crédito gratuitamente em uma base mensal.

Seis etapas para se familiarizar com sua pontuação de crédito

1. Inscrever-se - Há uma série de opções para escolher, sugerimos que se inscreva com pelo menos duas das seguintes opções para seus serviços gratuitos:
   experian.co.uk
   clearscore.com
   noddle.co.uk
   equifax.co.uk
   totalmentemoney.com (para o verificador de elegibilidade do cartão de crédito)

2. Verifique seus detalhes - Certifique-se de estar cadastrado no Caderno Eleitoral em seu endereço atual. Caso contrário, pode causar atrasos ao solicitar crédito, e alguns credores podem recusá-lo categoricamente se não puderem confirmar onde você mora.
   
   Se você está planejando pedir dinheiro emprestado em um futuro próximo, verifique sua pontuação de crédito antes de se inscrever. Se houver erros ou atividades fraudulentas listadas em seu nome, eles podem ser corrigidos para melhorar sua classificação e sua chance de ser aceito para receber crédito.
   
   Se você teve problemas de crédito anteriores e ocorreram circunstâncias especiais, como perda do emprego OU luto na família, você pode explicar isso em seu relatório adicionando um aviso de correção para quaisquer pagamentos atrasados ​​deste período.

3. Conheça sua pontuação e o que isso significa - Certifique-se de compreender sua situação atual e como ela pode afetar sua chance de pedir dinheiro emprestado - tome as medidas para melhorá-la da seguinte maneira.

4. Tome uma atitude - Feche contas que você não usa mais. Uma grande quantidade de crédito não utilizado (por exemplo, limites de cartão de crédito que você não usa há muito tempo) pode afetar negativamente sua classificação. Também pode torná-lo mais vulnerável a fraudes.
   
   Se você tiver vínculos financeiros com outras pessoas que não sejam mais relevantes (como um ex-parceiro), peça que sejam removidos de seus registros, pois podem afetar sua capacidade de obter crédito.

5. Considere um novo crédito para melhorar sua pontuação - Uma maneira de melhorar sua pontuação é sacar um cartão de crédito e fazer pagamentos regulares - pode parecer estranho, mas outros credores estarão procurando provas de que você pode gerenciar de forma consistente seus compromissos financeiros.
   
   Existem cartões de crédito, mas as taxas de juros são altas, então certifique-se de usá-los apenas para transações menores e pagar o extrato integralmente todos os meses - dessa forma, não custará um centavo.

6. Monitore seu progresso - Muitos provedores enviarão a você por e-mail seu relatório e / ou pontuação todos os meses - fique de olho nisso. É um bom hábito a adotar e tão importante quanto gerenciar seu orçamento mensal e verificar seus extratos bancários.