As taxas de hipoteca de 95% mais baixas disponíveis para compradores de primeira viagem com dificuldade para subir na escada

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O novo esquema de garantia de hipotecas apoiadas pelo governo acaba de ser lançado

O novo esquema de garantia de hipotecas apoiadas pelo governo acaba de ser lançado(Imagem: Getty Images)



Os compradores de primeira viagem que estão lutando para subir na escada da propriedade receberam um impulso graças ao esquema de garantia hipotecária apoiado pelo governo.



A nova iniciativa permite que os britânicos garantam uma casa com um depósito de 5%, com o governo atuando como fiador se o comprador não pagar.



O chanceler Rishi Sunak disse que o esquema daria aos credores a confiança de que precisam para começar a emprestar novamente, depois que centenas de contratos de hipotecas de 95% foram fechados no auge da pandemia do coronavírus.

Mas com tantas ofertas de volta ao mercado, pode ser confuso saber qual é a certa para você.

Martin Lewis já havia alertado os compradores para não se apaixonarem por negócios exagerados, pois eles podem não necessariamente ter taxas melhores para os tomadores de empréstimos.



Você está pensando em usar o esquema de garantia hipotecária? Informe-nos: NEWSAM.money.saving@NEWSAM.co.uk

Há muita ajuda disponível para compradores de primeira viagem

Há muita ajuda disponível para compradores de primeira viagem (Imagem: Getty Images / iStockphoto)



Você também acabará fazendo pagamentos menores - economizando dinheiro - se puder arcar com um depósito de 10% em vez de entrar em um negócio de 5%.

É importante fazer sua pesquisa primeiro e descobrir a melhor opção para você.

Rachel Springall, especialista em finanças da Money Facts, disse ao The NEWSAM: Houve uma mudança positiva na escolha de negócios disponíveis para mutuários com um pequeno depósito, então agora é um ótimo momento para os consumidores examinarem suas opções.

Se os mutuários puderem esticar seu depósito para 10%, então encontrarão muito mais opções disponíveis e poderão economizar uma quantia significativa em seus reembolsos mensais devido às taxas de juros mais baixas.

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Como sempre, buscar aconselhamento é uma jogada inteligente para navegar por todas as opções disponíveis, levando em consideração não apenas a taxa de juros, mas todas as taxas e pacote de incentivos.

As negociações abaixo foram comparadas no site Money Facts e disponíveis em 29 de abril - mas, novamente, lembre-se de levar em consideração todas as taxas, bem como a taxa.

Você também deve observar que essas são as taxas iniciais mais baratas, o que significa que não levam em consideração a nova taxa depois que o período fixo termina.

Isso significa que, mesmo com as taxas iniciais mais baratas, você poderia, em teoria, acabar pagando mais ao longo da hipoteca se a taxa de reversão for mais alta.

Tenha em mente que a maioria deles também é apenas para compradores de primeira viagem, não para pessoas que estão remortgaging, e alguns não estão disponíveis em todas as partes do Reino Unido.

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Taxas de hipoteca de 90% mais baixas

Taxas fixas de dois anos:

  • Sociedade de construção progressiva - Taxa inicial de 2,40%, revertendo para 4,35% - sem taxa
  • Clydesdale Bank - Taxa inicial de 2,89%, revertendo para 4,55% - taxa de £ 1.999
  • Clydesdale Bank - Taxa inicial de 2,95%, revertendo para 4,55% - taxa de £ 1.999

Taxas fixas de três anos:

  • Sociedade de construção escocesa * - Taxa inicial de 3,19%, revertendo para 4,94% - taxa de £ 995
  • Bath Building Society - Taxa inicial de 3,19%, revertendo para 4,90% - a taxa é de 0,40% de adiantamento, mínimo de £ 599, £ 125 a pagar antecipadamente e £ 75 na conclusão
  • Metro Bank - Taxa inicial de 3,29%, revertendo para 3,60% - taxa de £ 999

* Disponível apenas para algumas profissões.

Taxas fixas de cinco anos:

  • VERGONHA - Taxa inicial de 3,24%, revertendo para 3,8% - sem taxa
  • Clydesdale Bank - taxa inicial de 3,28%, revertendo para 4,55% - taxa de £ 1.999
  • Hinckley e Rugby Building Society - Taxa inicial de 3,29%, revertendo para 5,89% - taxa de £ 999

Taxas de hipoteca de 95% mais baixas

Taxas fixas de dois anos:

  • Halifax - Taxa inicial de 3,73%, revertendo para 3,59% - taxa de £ 999
  • Lloyds Bank - Taxa inicial de 3,73%, revertendo para 3,59% - taxa de £ 995
  • Leeds Building Society - Taxa inicial de 3,80%, revertendo para 5,29% - taxa de £ 499

Taxas fixas de três anos:

  • West Brom Building Society - Taxa inicial de 3,94%, revertendo para 3,99% - sem taxa
  • Santander - Taxa inicial de 3,99%, revertendo para 3,35% - sem taxa
  • Buckinghamshire Building Society - Taxa inicial de 3,99%, revertendo para 4,74% - taxa de £ 350

Taxas fixas de cinco anos:

  • Barclays (hipoteca de fiador *) - Taxa inicial de 3,45%, revertendo para 2,59% - sem taxa
  • Family Building Society (hipoteca de fiador *) - 3,64% da taxa inicial, revertendo para 4,39 - taxa de £ 599
  • Coventry Building Society - Taxa inicial de 3,89%, revertendo para 4,49% - taxa de £ 999

* Exigem que alguém de sua família coloque uma porcentagem do preço do imóvel como fiador. Eles então receberão o dinheiro de volta assim que você mostrar que pode cumprir seus pagamentos. O Barclays também oferece uma hipoteca garantidora LTV de 100% com uma taxa inicial ligeiramente superior de 3,65%.

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Que outra ajuda está disponível para compradores de primeira viagem?

Ajuda para comprar Isa: Este é um tipo de conta em que o governo complementa suas economias.

Para cada £ 200 que você economizar, o governo adicionará £ 50 à sua conta - um aumento de 25%.

O bônus governamental máximo que você pode receber é de £ 3.000 - para recebê-lo, você precisa ter economizado £ 12.000.

Infelizmente, essas contas foram encerradas para novos candidatos em 2019 - mas se você já abriu uma, ainda pode salvar nela.

Ajuda para comprar empréstimo de capital: Os compradores de primeira viagem podem pedir emprestado ao governo até 20% do valor da casa - ou 40% em Londres.

Os poupadores precisam ter um depósito mínimo de 5% para se qualificar e você precisa então fazer uma hipoteca do restante da propriedade.

Crucialmente, o esquema só pode ser usado para novas casas construídas que valham o preço médio de compra do comprador pela primeira vez na área.

Lifetime Isa: Esta é outra conta de poupança onde o governo irá recarregar suas economias.

Você pode economizar até £ 4.000 por ano e o governo adicionará 25% a mais, então £ 1.000.

O bônus máximo que você pode obter é de £ 32.000.

Propriedade compartilhada: É aqui que você efetivamente possui apenas uma parte de sua casa e paga o aluguel sobre o valor restante.

Você pode comprar de 25% a 75% da propriedade.

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