Você era um comprador nos anos 90?
Milhares de reclamações de PPI em cartões de lojas antigos podem ter sido rejeitadas com muita pressa. Mas os clientes podem obter a compensação que merecem, graças a um hack secreto.
Os compradores que foram persuadidos a obter crédito com grandes cadeias de lojas como Topshop e Debenhams antes de 2002 muitas vezes vendiam indevidamente as apólices de PPI e podiam receber uma compensação - mesmo que já tenham sido rejeitadas.
O espelho pode revelar que um grande fornecedor - Santander UK - inicialmente jogou fora reclamações.
Mas existe uma maneira de obter o que é seu por direito - reclamar diretamente com os seguradores. Esse truque inteligente já está sendo usado para forçar os bancos a pagar por reclamações de PPI que foram rejeitadas anteriormente. Em um caso, um cliente conseguiu obter incríveis £ 24.000.
Explicamos como o PPI foi vendido erroneamente nos cartões da loja e como obter reparação - tudo o que já foi dito a você.
O que são cartões de loja?
(Imagem: Getty)
Os cartões da loja costumavam ser muito lucrativos para as cadeias de lojas. Eles foram vendidos como uma linha de crédito para clientes que não podiam - ou não queriam - pagar de uma só vez. Os varejistas lucraram com aqueles que deixaram de pagar o saldo do cartão a cada mês, pois isso resultou em uma cobrança de juros definida entre 18% e 30%.
Os cartões da loja não são tão populares atualmente, em parte porque regulamentações rígidas foram introduzidas em 2011 para evitar que os clientes se endividem. O governo proibiu a comissão e descontos iniciais atribuídos aos cartões da loja, bem como permitiu um período de reflexão de sete dias após a venda do cartão da loja.
Mas na década de 1990 e no início de 2000, os cartões das lojas eram rotineiramente açoitados no caixa - e o seguro de proteção de pagamento geralmente era incluído na barganha.
Eu vendi PPI por engano em um cartão da loja?
(Imagem: Getty)
A menos que você esteja morando debaixo de uma rocha, provavelmente sabe que o PPI foi criado para cobrir pagamentos de produtos financeiros, como hipotecas ou cartões de crédito, caso o usuário perca sua renda por motivo de doença ou redundância.
No entanto, foi horrivelmente mal vendido e os bancos foram forçados por uma decisão da Suprema Corte em 2011 a oferecer compensação a todos os clientes afetados. Desde então, cerca de 13 milhões de reclamações foram feitas.
Então, se você vendeu um cartão da loja muitas luas atrás, uma reclamação sobre PPI mal vendido pode ser justificada - se ainda não tiver sido apresentada.
(Imagem: REUTERS)
Se você retirou um cartão da loja antes de dezembro de 2001, pode estar na fila para uma compensação PPI. Estas são as principais lojas que executaram cartões de loja durante este período:
- Dorothy Perkins
- Topshop
- Burtons
- Debenhams
- Evans
- Senhorita selfridge
- Asda
- Roupa
- CEO
- Wallis
- B&Q
- BHS
- Fenwick
- Casa de Fraser
- Laura Ashley
- Cuidados maternos
- Móveis Reid
- Toys R Us
- ilha fluvial
- Halfords
Qual é o truque?
(Imagem: Getty)
Se você suspeitar que vendeu PPI por engano, você deve reclamar com a empresa que lhe vendeu o produto em primeiro lugar.
Mas você não pode simplesmente enviar uma carta severa para a loja nomeada em um cartão da loja. Nesse caso, você precisará reclamar com a empresa subjacente que forneceu o crédito no momento.
Se o credor rejeitar sua reclamação, normalmente você pode apelar contra a decisão indo ao Serviço de Ouvidoria Financeira . Se decidir a seu favor, pode forçar o provedor a desembolsar uma indenização e manteve entre 60% e 90% das reivindicações apresentadas desde 2011.
Mas há um problema. Muitos usuários de cartão de loja constataram que suas reclamações de PPI foram sistematicamente rejeitadas pelos credores - sem precisar recorrer ao Ombudsman.
Isso porque o Provedor de Justiça NÃO tem poder para considerar uma grande parcela de reclamações PPI feitas contra o maior credor no mercado de cartões de loja - o Santander UK.
Por que não posso reclamar com o FOS?
Linha do tempoCartões da loja: a estrada longa e sinuosa
anos 90
Os compradores venderam cartões da loja GE, junto com PPI e outros extras
2001
Período em que o Ombudsman pode governar começa
2008
Santander compra GE Capital
2011
Reivindicações PPI vendidas incorretamente disparam
2013
New Day compra cartão da loja do Santander
Uma série de lojas conhecidas operava cartões de loja por meio de uma empresa chamada GE Money nas décadas de 1980, 1990 e 2000. Em 2008, a GE Capital foi comprada pelo Santander UK.
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Quaisquer reclamações de PPI sobre cartões de lojas históricos operados pela GE Capital caíram sob a responsabilidade do Santander UK entre 2008 e 2013 - o auge do boom de reclamações de PPI. No entanto, o Provedor de Justiça não pode considerar as queixas PPI rejeitadas pelo Santander UK em cartões de loja vendidos ANTES de 1 de dezembro de 2001.
Jon Platt, fundador da empresa de gestão de reclamações JMP Partnership, explicou que o Ombudsman nem sempre tem jurisdição para considerar reclamações rejeitadas de PPI.
Reclamações de cartões de lojas históricas serão freqüentemente rejeitadas pelo Santander UK, que tem sido de longe o maior fornecedor de cartões de crédito de lojas depois de assumir o controle da GE Capital. '
'O que muitos consumidores não percebem é que o Ombudsman só vai olhar para reclamações vinculadas a certas empresas a partir de certas datas.
O New Day comprou a carteira de cartões da loja do Santander em 2013. Portanto, qualquer reclamação feita pela primeira vez sobre os cartões da loja histórica deve ser direcionada para o New Day.
É porque enquanto o Ombudsman cobre questões de cartão de crédito anteriores a 2001 , quando as regras atuais de tratamento de reclamações entraram em vigor, esses poderes não incluem cartões de loja.
Como posso contornar isso?
(Imagem: NEWSAMpix)
Felizmente, existe um último recurso disponível - vá ao segurador que deveria verificar se você era um devedor adequado na época.
Todos os cartões de loja vendidos pela GE Money antes de 2001 dependiam da subscrição de uma subsidiária chamada Seguro Financeiro Genworth , que ainda está por aí. Na verdade, você pode levar sua reclamação a esta empresa sobre cartões de lojas históricas e ela será obrigada a olhar novamente.
Isso ocorre porque a Genworth ESTÁ sob a jurisdição do Ombudsman para reclamações que datam da década de 1980. Platt explicou: Há uma relação de agência aqui que torna a Genworth responsável por todos os delitos do Santander UK, já que é membro de longa data do General Insurance Standards Council.
Isso significa que a Genworth pode rejeitar a reclamação, mas você ainda pode levar o assunto ao Provedor de Justiça, aumentando assim as chances de um pagamento.
Platt supervisionou dezenas de casos em que o Santander UK reverteu sua decisão depois que uma reclamação foi feita à Genworth.
Em um caso visto por NEWSAM Money , O Santander UK foi solicitado a pagar £ 24.207 em setembro em um cartão da loja Debenhams retirado em 1989, apesar da mesma reclamação ter sido rejeitada apenas seis meses antes.
Em outro exemplo, a Genworth foi forçada a oferecer a um cliente £ 450 depois que o Ombudsman acatou uma reclamação feita sobre uma apólice vendida com um cartão da loja Dorothy Perkins em 1996.
Isso pode parecer pequeno - até você considerar que o cliente pagou apenas £ 39,50 em prêmios.
Como faço para obter uma compensação?
(Imagem: Getty)
Lembre-se de que você não precisa usar uma empresa de gestão de sinistros, que assume uma parte de qualquer eventual pagamento.
Se você não guardou a documentação relativa ao cartão, entre em contato com o fornecedor do cartão da loja para verificar se você vendeu uma apólice e, em caso afirmativo, quando. Estes são os detalhes básicos de que você precisará para fazer uma reclamação formal.
Você também precisa decidir por que motivo o PPI foi vendido incorretamente - você não sabia que estava sendo vendido o seguro? Estava sendo vendido como obrigatório? Era provável que houvesse exclusões que tornassem impossível reivindicar? Existem muitos modelos online disponíveis para ajudá-lo a estruturar uma carta de reclamação.
Quaisquer reclamações feitas pela primeira vez sobre cartões de lojas históricas devem ser encaminhadas para o New Day.
Se for rejeitado pelo New Day, você precisará enviar a mesma carta para Genworth neste endereço:
Genworth Lifestyle Protection
Genworth Financial, Edifício 6
Chiswick Park
566 Chiswick High Road
Londres W4 5HR
Reino Unido
Se isso não funcionar, leve sua reclamação ao Provedor de Justiça. Boa sorte!
O que diz o Santander UK
Um porta-voz do Santander UK disse que as suas decisões nos casos mencionados não estavam relacionadas com o facto de estar ou não coberto pelo FOS.
Ele também negou que Genworth tivesse qualquer influência nas decisões revisadas nos dois exemplos mencionados.
Mas ele disse que as queixas acabaram sendo consideradas válidas: 'Em ambos os casos, os casos foram reavaliados, levando a que essas queixas fossem mantidas.'
O porta-voz acrescentou que a decisão do Santander no caso Debenhams foi devido a uma avaliação revisada se o cliente havia entendido que ela tinha a opção de adotar a apólice ao comprar o cartão.
No caso Dorothy Perkins, o porta-voz disse que a reclamação foi mantida porque o cliente estava aposentado quando ela retirou a apólice e que o Santander UK não tinha 'detalhes ou provas se isso na reclamação inicial'.
Ele acrescentou: Se um cliente ou seu representante responder a nós desafiando nossas decisões iniciais, e nós fornecermos oportunidade para que os reclamantes voltem para nós se sentirem que há novas informações ou se esquecemos de algo, então sempre aproveitaremos a oportunidade para reveja todas as circunstâncias do caso novamente para garantir que alcançamos o resultado correto.
'Em um pequeno número de casos, como este, isso pode resultar na mudança de nossa decisão original.
