Agustín nunca conseguiu descobrir exatamente por que sua conta foi bloqueada
Um cliente do HSBC falou sobre sua provação de três meses para ter sua conta bancária liberada depois que o credor fechou sem avisar - deixando-o incapaz de pagar sua equipe.
Agustín Larocca, 37, abriu uma conta no HSBC em 2015 para dirigir seu pequeno negócio de venda de produtos de vapor.
No entanto, em julho de 2017, ele diz que acordou e descobriu que seu cartão de débito empresarial havia parado de funcionar.
Em pânico, Larocca diz que foi até sua filial local, onde foi informado de que sua conta havia sido 'congelada'.
Ele alega que os funcionários lhe disseram que não foram capazes de fornecer uma razão para sua decisão - junto com qualquer conselho sobre como liberar seus fundos.
Agustín disse que só depois de tentar usar seu cartão de débito é que percebeu que ele havia sido congelado (Imagem: Universal Images Group via Getty Images)
'Isso me deixou angustiado e no limbo', explicou Larocca em uma carta vista por NEWSAM Money e endereçada ao HSBC, ao Financial Ombudsman e a vários parlamentares.
'Eu não tive acesso ao meu fluxo de caixa para administrar meu negócio.'
Depois de mais várias visitas à sua agência, Larocca foi informado de que deveria entrar em contato com a divisão de banco comercial do HSBC para marcar uma reunião para discutir os motivos de sua decisão.
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Larocca diz que tentou fazer isso, porém, em todas as ocasiões, bateu na parede.
Posteriormente, o banco disse que havia escrito para ele em várias ocasiões - e lhe havia deixado ligações em janeiro de 2017 para discutir sua conta - no entanto, Larocca afirma que, até o momento, nunca recebeu essas cartas.
O HSBC agora concordou em pagar a Agustín £ 1.000 como um pedido de desculpas [stock image] (Imagem: Getty Images / iStockphoto)
Você congelou sua conta bancária sem avisar? Entre em contato: emma.munbodh@NEWSAM.co.uk
'Eu tinha cerca de £ 76.000 em minha conta na época', explicou Larocca.
“Foi congelado em 13 de julho e lançado em meados de setembro.
“Depois de gastar muito tempo e esforço com o serviço ao cliente e departamento de proteção do HSBC, e não receber uma solução, tomei a decisão de entrar em contato com o CEO do HSBC. Na verdade, ele me ajudou mais a resolver o problema. '
A NEWSAM Money entrou em contato com o HSBC - que, depois de três anos, concordou em pagar a Agustín £ 1.000 como indenização.
'Como parte de nossos esforços para impedir o crime financeiro, estamos conduzindo análises detalhadas do 'KYC', nas quais pedimos aos clientes que forneçam informações sobre eles próprios e seus negócios', disse um comunicado do HSBC.
“Permitimos vários meses para esse processo porque podemos precisar falar com os clientes várias vezes para adquirir dados adicionais e esclarecer o que eles nos disseram.
'Pedimos desculpas pela inconveniência que isso causa, mas encorajamos os clientes a responder às nossas solicitações o mais prontamente e de forma abrangente possível.
'Se não recebermos todas as informações de que precisamos, podemos ser forçados a restringir ou suspender certos serviços, como pagamentos em moeda estrangeira ou, como último recurso, encerrar sua conta. Queremos trabalhar com os clientes para garantir que não tenhamos que fazer isso. '
Mas o caso de Agustín não é isolado.
Um advogado disse que viu centenas de casos semelhantes nos últimos anos
'Centenas de caixas de contas bancárias congeladas'
A NEWSAM Money ouviu dezenas de clientes e empresas que também tiveram suas contas bancárias congeladas sem aviso, alguns por meses, outros por anos, sem nenhuma explicação.
O sócio John Binns é especializado em casos de lavagem de dinheiro na BCL Solicitors - e ele diz que viu um aumento no número de clientes acusados disso nos últimos anos.
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Binns diz que atualmente tem vários clientes que estão sujeitos a bloqueios de contas e estão lutando para lidar com as medidas duras que os bancos estão adotando cada vez mais.
'Não contamos, mas podemos dizer com segurança que recebemos centenas de consultas sobre isso nos últimos dois anos, de empresas e de indivíduos', disse ele.
Se um cliente fizer uma transferência anormalmente grande ou agir fora do comum, por exemplo, isso pode aparecer como uma bandeira vermelha no banco de dados do banco.
E os bancos são, por lei, obrigados a encaminhar suas suspeitas à Agência Nacional do Crime (NCA).
Uma vez referidos, eles não têm a obrigação de explicar o motivo de acordo com as leis de lavagem de dinheiro.
' A principal razão para esses bloqueios são as obrigações legais da Lei de Produtos do Crime (POCA), 'John explica.
'Isso torna um crime os bancos lidarem com fundos dos quais eles suspeitam.
Rod Jane e Roger
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Morrisons vendendo ovos de Páscoa por 25p Dia de pagamento de Furlough confirmado KFC reabre centenas de lojas para entrega Explicação dos direitos de entrega no supermercado'Infelizmente, uma vez que se refere ao NCA, existem limites reais sobre o que você, como cliente, pode fazer. O banco muitas vezes não lhe dirá nada por medo de cometer & apos; avisar & apos; ofensas, então você pode não saber por que eles suspeitaram.
'Embora você possa tentar se envolver com eles, pode não ajudar e você deve assumir cautelosamente que tudo o que você lhes der será compartilhado com a NCA, a polícia, o HMRC ou qualquer outra agência estadual que possa estar interessada.'
John diz que você pode enviar um Relatório de Acesso do Titular dos Dados (DSAR), mas isso levará um mês para ser processado e o banco pode reter os dados se achar que isso pode prejudicar uma investigação.
'Você também pode reclamar com o Provedor de Justiça Financeiro, embora seja improvável que produza resultados rápidos', diz ele.
“Se o banco pediu consentimento ao NCA, então um prazo legal começa - primeiros sete dias úteis, depois outros 31 dias corridos se eles se recusarem. Após esse período, o banco está legalmente autorizado a fazer o que foi solicitado com consentimento.
“Se as autoridades quiserem congelar seus fundos depois disso, elas precisarão de uma ordem judicial. Estamos acostumados a lidar com ordens como essa e quaisquer outras consequências, como um inquérito criminal. '
No entanto, John diz que está vendo cada vez mais casos em que os bancos não estão pedindo consentimento.
'Em vez disso, eles estão apenas sentados nos fundos indefinidamente. Esse é um tipo de problema muito diferente. '
O que fazer se sua conta for congelada sem aviso
Pode ser extremamente frustrante - mas é importante que você não entre em pânico (Imagem: Getty)
A primeira coisa a fazer é reconhecer que o banco tem suas obrigações e não está agindo de forma maliciosa com você.
'Se você puder descobrir qual é o problema deles e dar a eles uma resposta clara, segura e simples, então isso pode funcionar - mas tenha em mente que raramente é fácil dissipar suspeitas depois que o banco as formou', explica John.
'Pode valer a pena apresentar um DSAR e / ou uma reclamação e, se você puder pagar, instruir advogados. Como especialistas em crimes financeiros, podemos ajudá-lo a ver as coisas da perspectiva do banco e prepará-lo para o que pode vir a seguir, que pode incluir ordens judiciais ou investigações criminais. Freqüentemente, uma conta bloqueada é o primeiro sinal de que algo mais sinistro está a caminho. '
No entanto, esteja preparado para uma longa espera.
'Infelizmente, a menos que o banco tenha pedido consentimento ao NCA, não há um cronograma específico ou caminho fácil para receber seu dinheiro de volta: você pode ameaçar com um processo, mas seguir em frente com isso pode ser um processo caro', explica John.
'Mesmo quando eles pediram consentimento, os prazos legais - sete dias úteis mais 31 dias corridos - são bastante longos do ponto de vista do cliente.
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'Se você ainda não fez isso, pode valer a pena instruir formalmente uma transferência para outra conta - eles não farão isso imediatamente, mas podem solicitar que o banco solicite consentimento, caso ainda não o tenha feito.'
Se o banco não puder ser persuadido e os prazos legais tiverem passado, você poderá processá-lo - mas mesmo isso não terá resultados garantidos, diz John.
'Os tribunais tendem a simpatizar com os bancos & apos; posição em ter que cumprir o POCA, e você pode ter que fazer algum esforço para provar que seus fundos são legítimos. É um efeito colateral muito infeliz e injusto de um sistema que foi projetado para interromper a atividade criminosa, mas lançou sua rede muito amplamente. '
